31 July 2013

Override loan? Baca ni dulu!

Salam all! Meh sini aku nak share sikit pasal satu emel yg dihantar kat aku ni...apa yg aku reply..korang baca ah. Kot ada yang terkurang or aku salah info, korang gitau la ye :D

Soalan:

Salam Cik Aina,

Saya ada baca blog Cik Aina dan kalau Cik Aina ada masa saya nak mintak pendapat mengenai loan. 

Saya ada loan kereta RM650 dan personal loan RM570.

Gaji saya RM2500.

Masalahnya sekarang saya cuba dapatkan pinjaman bank RM150, 000 untuk tempoh pembayaran balik agak panjang supaya bayaran bulanan tak mencecah RM1,000. Tujuan saya buat pinjaman yang banyak adalah untuk langsaikan hutang kereta saya yang ada lagi kira- kira RM49,000 dan juga personal loan kira - kira RM18,000. Yang selebihnya saya nak top up untuk duit beli rumah yang mana loan rumah adalah menggunakan nama husband saya.

Tapi, sekarang tempoh pembayaran balik yang disediakan oleh Bank hanyalah 10 tahun dan saya ada tanya dengan satu bank ni diorang ckp RM150,000 untuk 10 tahun kena bayar balik RM1,700 bulanan. Memang saya tak mampu la.

Soalan saya ialah ada tak cara yang Cik Aina rasa sesuai untuk saya manage loan-loan saya dan dalam masa yang sama komitmen bulanan saya adalah setakat RM1,000 shj..

Terima kasih Cik Aina, harap dapat membantu.



Ha..good question. Meh baca apa aku reply (sori ada part yg aku edit ye. tak boleh cerita sini demi menjaga confidentiality)


U ada try MBSB tak? MBSB ni bukan bank, so rasanya diorang tak tertakluk pada new ruling Bank Negara tu. Cuba la approach mana2 agen. Interest pun not bad, isnin lepas saya ada baca dlm paper Metro iklan personal loan mbsb 3.99% je. tadi sy calculate, if rm150k 20 years, installment dlm rm1120+. tak sure pulak maximum loan boleh pergi byk mana :D ---> aku bukan promote, tapi bagi idea. dah dia terang2 nak tanya pasal cara apa lagi nak apply PL yg installment lagi rendah kan..~

tapi, before apply personal loan, consider dulu interest rate dgn tenure personal loan tu, compare dgn interest & tenure kereta n personal loan U yg dh sedia ada. 

personally, sy rasa utk settle hire purchase pakai personal loan, rugi besar tau. 

kenapa saya cakap rugi, 

i) interest : kalau PL tu interestnya lagi tinggi dari HP, just forget it. u'll end up with paying more interest wpun installment PL lagi rendah dari HP
ii) tenure: basic concept hutang yg semua org perlu tau, the longer the tenure, the more u have to pay to the bank. kat sini terang lagi bersuluh, tenure HP max 9 tahun n PL boleh pergi max 25 yrs (kalau dgn MBSB la. bank lain 10 thn :D) so, mana satu yg byr lagi byk interest actually??? ;)

kalau nak full settlement PL tu, konsepnya sama jugak lah kat atas.

maybe U boleh share details psl loan hp n pl tu dgn saya. saya ada masa nanti sy calculate n compare dgn mbsb. if result is better, go ahead dg mbsb ;)

hidup mesti kene kedekut byr interest baru kita boleh kumpul banyaaaaaaaak wang! :D :D

daaa~~ ;)


29 July 2013

Eh. eh. Lama dah tak buka blog. Tengok feeds tadi, ramai yang jumpa blog ni sebab cari info CRE & Akar Insan.

Macam mana la orang boleh tersesat jumpa blog ni?

Sangat tak sangka.

Sangat! :p

First of all, aku dah tak jadi CRE lagi..selepas 2 tahun lebih, aku join department lain kat HQ, which is customer feedback! :)

Alhamdulillah. Sekarang dah tiga tahun dengan dunia bank. Syukur. syukur. 

3 tahun rezeki masih lagi disini.

3 tahun sumber pendapatan masih disini. *hehe*

Not much to update, aku pun busy dgn kerja, study n preparation utk perkahwinan bulan Nov ni.

Aku pun dah jarang update pasal financial planning. Guilty nya. Sorry kawan2. InsyaAllah ada masa aku reply emel2 korang ye. Terima kasih byk2 sebab masih concern dgn financial planning masing2.

Idea nak menulis tu terlalu byk. Tapi mood tak ada. Nak bercerita ni kena lah ada mood ye tak? :p

Ok. Jumpa lagi.

Tataaa~

14 January 2013

After A Year

Alhamdulillah...still alive in blogger! :D
Will update much information related to financial planning. Stay tuned ya! ;)

12 February 2012

Kredit Kad! Kredit Kad!

Haa..~ Malam ni baru semangat sikit nak menaip...semua kerja dah siap, so agak rileks sikit. Alhamdulillah :)

Umum tahu (eh, korang tahu ke?! hahah!) yang aku kerja buat marketing kan...cakap lah ape, semua aku buat..aku fokus pada loans, mortgage, kredit kad and insurans :) So, hari ni aku nak story sikit pasal kredit kad a.k.a CC kat korang ye..ramai yang malu2 kucing nak ambil CC ni...ade yang takut...ade yg excited...sebelum perasaan korang kacau bilau disebabkan kad kecik yang nipis ni,mai baca apa aku nak tulis..hehe ;)

CC ni bagi aku benda yang baik kalau korang tahu guna. Tak percaya? Macam ni, in case emergency mcm mak ayah ko sakit tenat dan perlukan pembedahan segera, mana nak cekau duit nak byr bil? Masa ni la kredit kad tolong korang...Bila ko banyak travelling sana sini, outstation..kene travel jauh2...guna duit sendiri dulu isi minyak pastu baru boleh claim..tapi dlm poket habuk pun takde..ha..mase ni la kredit kad ade untuk bantu ko...

Lepas guna, dah dapat gaji, bayar lah ON TIME WITH FULL PAYMENT! CC ni jadi masalah bila ko buat bayaran minimum atau tak bayar langsung. Setiap kali ko buat bayaran minimum, interest akan dikenakan. Interest dlm 11-17.5% p.a. Sebab tu kalau ko pernah dengar cerita orang bayar hutang CC tak surut2 payment dia kan?lagi bertambah ade. Sebab, bayar minimum payment setiap bulan so ada lah interest dikenakan.

Senang je CC ni...aku tak cerita banyak kalau orang tanya...pendek cerita lepas guna, bayar...bayar full jgn bayar minimum pulak. Lepas tu, nak berbelanja,..ingatlah dunia..ingat sikit duit dlm akaun bank ko..kalau tak cukup, jangan beli diluar kemampuan...Lagi satu,CC ni utk EMERGENCY sahaja, ON9 SHOPPING TU BUKAN EMERGENCY OK! Aku hempuk sorang2 kang kalau pakai CC sampai habis limit tapi tak bayar. Ade orang buat macam ni..kesian..muda lagi tapi hutang dah keliling pinggang..Banyak dah customer yang aku jumpa dgn masalah tak dapat bayar hutang..semuanya khilaf sendiri..tak fikir before guna..kan aku dah cakap...guna untuk emergency je...nak shopping boleh tapi biarlah dlm amaun yang ko mampu bayar balik..macam aku, paling mahal aku beli pun handbag..ade la dlm 200...lebih dari tu aku tak ambil sebab aku tau aku tak mampu bayar lebih :) kalau ko pergi butik mahal, rembat baju sampai ribu riban tapi gaji ko ciput...memang lah ko tak mampu bayar dik oi...unless dlm saving ko ade simpanan berjuta :p

Banyak pakej yang menarik ditawarkan utk CC ni. dah takde kredit kad yg dikenakan annual fee. Cuma gov tax je lah..tapi dengan bank kesayangan aku, ko boleh waive tax tu :D Tengok lah apa yang ditawarkan pada bank yang korang nak ok :) Ok lah, sampai sini je aku tulis...ade masa nanti aku tulis lagi ok...lenguh lak jari..haiii muda2 lagi dah lenguh2. Pathetic :p

Aku Tak Faham

Banyak benda yang aku tak faham kenapa orang suka bazir duit utk itu ini, sedangkan duit tu kalau la pandai guna, boleh digunakan utk perkara yg lebih bermanfaat.

Tengah bosan2 tadi, aku pergi tengok page hantaran kahwin. Hiasan hantaran dia cantik..tapi...kos upah rm300 sedulang tau! MAkkk meletup! AWat mahal bebenor?! Orang gila je kot yang suka bazir duit utk hantaran tu. Setakat cantik mata memandang tapi bunga tu tak boleh makan buat ape? Nanti kering masuk tong sampah jugak. Haiii sewel aku kalau lah kos upahnye mahal mcm tu.~~ Baik aku buat sendiri ye tak? Aku cucuk2 je bunga plastik sana sini, ikat reben gulung2, hah siap jugak kau! Yang penting hati ikhlas nak bagi. Ecewah ecewah :p

Pastu makeup pulak...sekali makeup je RM300 nok!~ Aku tau lah barang2 mekap tu mahal tapi xkan lah sekali tepek kat muka je dah 300? Wahhh tiba2 rasa macam nak belajar mekap sendiri, boleh? Alah setakat tepek2 bedak, tenyeh lipstick sikit aku pun boleh buat. Pastu tudung pun aku boleh stail sendiri. Lilit2 je..semua boleh buat sendiri :p hah jimat~~ Youtube kan ada, aku tak reti kang aku p belajar lah..~ hahahaha :p

Part yang paling aku menyampah..tapi aku suka tengok..pelamin! Aku betul2 tak faham kenapa pelamin ni kos nye agak tinggi ye?Aku duduk situ sekejap je, tapi kos nye semua sampai rm4,5k? Waaaaaaahhhhhhhhhhhhh! Mahal! Mahal! Pernah dulu aku cakap dengan mak aku tak mau pelamin tapi mak cakap "boleh, kahwin sorang2 lah kalau mcm tu" Ha...maksudnya pelamin mesti ada. (-_-")

Heishhhhh demi majlis satu hari je tapi berhabis berpuluh2 ribu, it's not a good investment ok. Bagus duit tu digunakan untuk sedekah ke, beli kipas utk masjid ke, atau pun buat simpanan di hari tua..sebab masa ko susah nanti takde orang nak tolong kau melainkan diri kau sendiri. Beli emas pun ok, nanti bila harga dah melambung naik ko jual lah. Untung u~~

Baru aku faham kenapa lelaki paling pening bila sebut pasal kahwin. Sebab kos tinggi beb. Aku nak menyimpan 10k pun semput2 ni ha, apatah lagi bagi lelaki yang nak kena support majlis di pihak perempuan kan...patutlah orang lelaki ramai kahwin lewat.

So girls, jangan la peningkan bakal suami korang ye..buat majlis ikut kemampuan...biar sederhana janji berkat tu ada :) Takde orang kisah pun pelamin ko besar mana, tak masuk TV pun, kalau masuk pun nanti tak lama lepas tu ada orang celen kau, dahhh glamer majlis kau tu hilang. So baiklah ko buat yang sederhana janji hati senang. Yang penting layanan utk tetamu...sebab tetamu datang untuk meraikan kita kan..takkan ko nak sibuk tayang baju liplap kain seret lantai tapi kawan ko datang, sikit pun kau tak tegur. Kang dia tak bagi doa baru ko tau. Huhu

Yang lelaki pulak, start lah menyimpan dari sekarang~ Ko jangan sesekali ambil personal loan. Rugi beb, rugi! Sebab ko invest duit tu dekat wedding tapi ape ko dapat? Kehidupan lepas kahwin tu lagi penting (ecewah ecewah, aku belum kahwin lagi.hahaha). Kadang2 kan, aku rasa kesian sangat bila customer datang jumpa aku nak ambil personal loan untuk belanja kahwin. Mulut aku ni memang gatal bertanya, tapi ye lah, kena juga tanya kan, in case aku boleh advise idea lain untuk cari duit. Ade yang baru start kerja tapi dah nak kahwin..bagus lah niat nak kahwin awal tapi kesian sangat bila terpaksa ambil loan... saving tak cukup..:(

Masing2 berbincang lah ye, buat simpanan~ Tak perlu ghairah buat majlis besar2..aku tak heran pun..sebab aku selalu datang kenduri untuk meraikan pengantin and makan..tu je..lain2, pasal baju ko ke, mekap tebal ko ke, pelamin ko ke, aku tak heran pun. So far aku tak pernah jumpa lagi ada tetamu meroyan tengok pelamin dihias cantik extravaganza. Tak pernah ok, tak pernah.

p/s: Nasihat untuk diri sendiri dan juga untuk korang semua. Jom berjimat! ;)

1 February 2012

Update: Loan Eligibility

Salam..hai kawan2 semua! :) Last post aku pasal loan kalo tak silap, & aku janji nak update lagi kan?
Fuh berhabuk dah blog ni, tapi still tambah lagi follower! waah terharu! hai followers! ^__^

Ok lah, just nak inform yang sekarang Bank Negara dah keluarkan rules yang baru pasal loan tau. Kali ini syarat lebih ketat dan korang semua perlu lah jaga kewangan betul2, ambil loan bila gaji betul2 dah cukup ok.

Mood nak menulis belum ada lagi sebenarnya ni, saja2 nak inform korang secara kasar je lah ye. Sekarang ni, utk loan, had kelayakan pinjaman ialah 40% drp NETT INCOME setelah ditolak epf socso dan juga komitmen lain macam singer, ptptn,courts mammoth & apa2 je lah yg memang wajib korang bayar tiap2 bulan.

Disebabkan ruling baru ni lah aku rembat kereta cepat2, sebab aku tau bila masuk Jan 2012 konfem aku x lepas nak beli kete idaman. hahahaha :p

Nampaknya perancangan nak beli rumah tergendala lagi lah tahun ni. Kena tunggu gaji naik banyak banyak banyak banyaaaaak baru lepas nak ambil loan lagi kot. InsyaAllah, moga dipermudahkan. Amin :)

11 December 2011

Loan & Komitmen: Sesuatu Yg Patut Korang Tahu

Salam..Hai semua :)

Hari ini aku rasa macam nak share sikit experience aku berkaitan dengan hal ehwal pinjaman @ loan ni. Almaklum, dah kerja bank kan, so aku rasa ringan sangat2 nak bagitahu korang apa yang korang patut tahu sebelum ambil loan. Loan ni bukan mudah, kalau terlewat bayar @ tak mampu bayar, akan affect pada diri korang sendiri gak nanti. Jangan pandang remeh bab2 loan ni, semua loan dipantau oleh Bank Negara. Ada sistem nama CCRIS yang mengandungi semua rekod loan korang. So jangan nak kelentong bank kata ko tak ada loan dengan bank lain. Diorang boleh bukak CCRIS untuk tengok rekod korang. Tapi jangan risau, bukan semua orang boleh tengok CCRIS. Authorized person sahaja dibenarkan ok.

Sebelum aku cerita panjang lebar, meh aku story sikit basic yang patut korang tahu.

Dalam kita nak buat pinjaman, basic thumb rule: Pendapatan yang kurang dari RM 5000, total komitmen loan a.k.a monthly installment tak boleh lebih 1/3. Tapi lebih daripada RM5000, total komitmen dia tak lebih daripada 1/2.

Ok, say gaji korang sekarang RM 3,000 kan. Tak kiralah berapa jenis loan yang ko ambil, make sure tak lebih 1/3 ok :) Cth: Gaji sekarang dah 3000 so divide by 3 = RM1000. Maka : Monthly installment untuk Loan kereta + Loan rumah + ASB Loan + Personal Loan + Segala macam jenis loan = RM1000. Ini basic thumb rule ok. Ko pergi mana-mana bank pun akan bagi rule yang sama.

Contoh Kes A:
Gaji RM 3,000

Loan:
Loan Kereta: RM600
ASB Loan: RM 300

Available commitment (in case nak ambil loan lain di kemudian hari) : RM3k/3-(600+300) = RM100.

Maka, fikir2 kan lah, dengan baki lagi RM100 tu, loan ape la yang korang boleh ambil. U got me?


Hasil daripada survey aku, berdepan dengan customer macam2 orang, tak ramai yang alert pasal hal nih. Main hentam keromo je nak ambil loan. Ade yang gaji 3k tapi installment kereta dah dekat 1000. Mak aiiiii! Banyak tu bang! Kot nanti ko nak beli rumah untuk anak bini kan ke payah tu? Ish3...

Dan jangan marah la bila loan korang kene rijek...selalunya standard jawapan yg bank bagi : "Harap maaf, pinjaman anda tidak dapat diproses" Bukan tak dapat process..tapi sebab dah lebih komitmen korang daa..Kalo bukan sebab terlebih komitmen pun, installment record korang teruk! setiap bulan adeee je lubang tak bayar loan. Bab2 inilah yang paling aku sedih sebab penat2 cari sales kan, tetibe tak approve sebab CCRIS teruk...T_T kesian utk customers dan kesian utk aku..uhuk...

Please please fikir masak2 before ambil loan. Ambil kira bab2 monthly komitmen ni. Jangan menyesal kemudian hari. Nak2 budak2 muda, baru sebulan kerja dah ghairah nak pakai kereta mahal. Gaji baru 2500 dah berangan nak pakai swift.Kalau nak tengok hukum 1/3 komitmen tu, yes, ko mampu, tapi pernah tak ko fikir ko akan terikat dengan loan tu selama sekian-sekian tahun? Kalau awal2 lagi ko dah penuhkan kuota 1/3 tu dengan membeli kereta mahal diluar kemampuan ko, nanti in future in case u need instant money (personal loan) or nak kawen ke repair umah ke, ape2 je lah yg berkaitan dgn loan, mana nak cari duit?

Aku cukup marah dengan banker yg tak advise customer before ambil loan. Esp banker + car dealer. Ko main luluskan je permohonan diorang kan before consider dorang punye future nanti mcm mana. Asal nampak je kuota loan die x penuh, pandai2 ko nak luluskan kan? Memanglah tak salah tapi as a human being, please lah advise diorang...budak2 diorang mana reti bab2 duit ni..tau nak nampak bergaya je...kang diorang tak bayar, ko jugak yang susa hati, terkial2 depan telefon, call customer suruh bayar loan kan? Imagine, budak gaji baru 1500 dah pakai myvi? konfem2 kuota loan die dah penuh 1/3. With this such young age, macam mana dia nak manage monthly commitment dia? Tu yg jadi kes orang bersorak masa awal bulan, monyok masa tengah bulan, menyorok/off hp masa hujung bulan. plis lah plis lah orang diluar sana, fikir2kan lah~~

Selepas tu, rajin2kan diri untuk survey pakej loan yang ditawarkan at least dengan 3 bank yang berlainan. Lain bank, lain interest yang diorang offer. Interest ni sangat2 lah penting untuk korang ambil tahu. Sebab interest ni yang menentukan pinjaman korang lebih tinggi atau rendah berbanding dengan bank lain. Pengalaman aku kan, ada seorang customer ni datang bank nak buat early installment utk loan dia. Bila diselidik, dia bayar bukan dengan duit sendiri, tapi dengan mengambil pinjaman drp bank lain! Kalau interest rendah aku boleh terima, ini taaaak! Interest 9% ok! Padahal interest kitorang 4.65%! Tak ke bengap namanya tuh? Tapi aku tak salahkan customer tu sebab dia tak tahu apa2 pun. Yang aku marah ni dengan banker drp Bank Polan ni. Apasal la ko nak jatuhkan saudara Islam ko sendiri. Lepas dicounter, customer tu x datang balik. Tak jadi nak buat early settlement.

Aku share sikit2 dulu la eh. Nanti aku share lagi ok. Banyak benda yang korang perlu tahu dalam bab2 perbankan ni. Jangan mudah kene kelentong dengan banker hampeh kat luar sana tu. kesian aku tengok perangai banker macam ni suruh customer ambil loan macam2 diluar kemampuan..ish3...

ok..Daa~ :)


9 December 2011

Travelog 1: Trip to Kota Kinabalu

Assalamualaikum semua! ^_^ Dah dekat 2 bulan aku baru balik dari KK, tapi baru hari ni ada mood nak update pasal trip ke KK. It was fun yet aweeeesome! :D Actually ini kali kedua aku datang KK. Tahun 2008 aku pernah datang sekali dengan parents. Nak tahu kenapa aku nak datang lagi? Sebab Sabah bestttt! Orang2nya sangat2 peramah dan baik hati. Lembut dan sopan je bercakap. Sungguh :)

Oh ye, travel itinerary aku buat sendiri tau! :D Err...copy paste dari travel agency punya je..ha3 :p Tapi ok lah kan, aku boleh buat sendiri. Nak harap agent, caj mahal woo~ Imagine, aku pergi KK ni berhabis dalam 500++ je, tapi kalau guna agent, 500++ tu ibarat 2 hari 1 malam di Gunung Kinabalu tau! Pheww~

Day 1: City Tour

Sampai je kat airport, ada 2 org adik hensem menunggu untuk hantar kereta sewa. Kitorang sewa Avanza, aku tak ingat berapa ratus sewa tapi kalau tak silap, sorang bayar RM60 kot untuk sewa 4 hari. (grup kami ade 6 orang ye ;) ) Oh ye, jangan tak tahu ye, sewa kat sini ikut hari, tak ikut jam. Means kalau ko datang ambil kereta pukul 8 malam pun, dah dikira satu hari. Tak sama macam ape yang dipraktis kat Sarawak. Haish :( Di KK ni senang, korang boleh berjalan2 sendiri asalkan ada GPS. Lebih jimat yeop! Tak payah pakai agent..hahaha

Tempat pertama yang aku pergi ialah Muzium Kesenian Sabah. Best la jugak sebab aku dapat bergambar :p Luasnya kawasan muzium ni mak oiiii..! Penat kitorang berjalan kaki pergi dari situ taman ke satu taman. Selain muzium,dalam tu ade jugak Balai Kesenian Islam, Taman Orkid Mini, and Taman Warisan. Memang syiok utk bergambar :D Tiket tak mahal, RM3 je ;)

Penat weii berjalan kaki..sumpah tak larat. Aku rasa nak mandi je kat belakang air terjun mini tu

Kat muzium ni pun ada pameran kereta antik :)

Next, check in kondominium KK-Suites. Ni boleh muatkan 6 orang. Harga pun affordable, RM290 satu malam. Kondo ni di tengah2 town. Sebelah je dengan shopping complex. Nak ke Pasar Filipina pun jalan kaki dalam 10 minit je :) Giant pun sebelah je..mamak pun kat bawah kondo je. Nak masak and basuh baju pun senang. Semua ada :)

Bab makan, bagi aku sama je macam KL. Kat sini seafood dia murah SEBELUM DIMASAK. Lepas masak confirm lah harga mahal kan. Malam tu aku makan seafood kat Restoran Gayang. GPS ada kan...? Korang GPS Jalan Sulaman, nanti jumpa lah Restoran Gayang ni. Tak pun kalau tak jumpa gak, tanya lah budak2 UMS. Sure diorang tau. Restoran ni memang murah gila! Kitorang makan Clam Masak Cili, Ikan Siakap 3 Rasa, Buttered Prawn and Kailan Ikan Masin baru RM200 je! ;) Bertambah murah bila Miss Lee selaku Assistant Branch Manager yang baik hati telah belanja kitorang makan! *Kalau tau die nak belanja..dah lama aku order Lobster.
heheheh*
Tak dapat makan lobster, ambil pic pun jadik lah...sesape penah makan? sedap ke?


Itu sahaja aktiviti di hari pertama. Aku sambung entri di hari ke 2 later ok! :)